新築や注文住宅を検討するとき、建物価格や土地価格には目が向きやすい一方で、住宅ローン以外に必要な諸費用を見落とすことがあります。
「借入できる金額」と「実際に必要な総額」は同じではありません。登記費用、火災保険、住宅ローン手数料、印紙代、引っ越し、家具家電、外構、地盤改良など、建物本体以外にも費用がかかります。
この記事では、新築・注文住宅で住宅ローン以外に必要になりやすい諸費用を、消費者向けに整理します。
まず結論｜新築は建物価格以外の支出も多い
住宅金融支援機構の2024年度フラット35利用者調査では、注文住宅の所要資金は3,936万円、土地付注文住宅は5,007万円とされています。
ただし、家づくりではこのような建築・取得費用に加えて、引っ越しや家具家電、外構、各種手続き費用なども発生します。
| 費用項目 | 内容 | 注意点 |
|---|---|---|
| 登記費用 | 所有権保存・抵当権設定など | 司法書士費用も含めて確認 |
| 住宅ローン関連費 | 事務手数料・保証料など | 金融機関で差がある |
| 火災保険・地震保険 | 建物の保険 | 補償内容で金額が変わる |
| 印紙代 | 契約書に必要 | 契約金額により変わる |
| 引っ越し費用 | 引っ越し業者・不用品処分 | 時期で変動しやすい |
| 家具家電 | カーテン・照明・エアコンなど | 意外と大きな支出になりやすい |
| 外構費 | 駐車場・門柱・フェンスなど | 建物見積もりに含まれないことがある |
住宅ローン関連で必要になりやすい費用
住宅ローンを利用する場合、借入額だけでなく、ローン契約に関わる費用も確認が必要です。
- 融資事務手数料
- 保証料
- 抵当権設定登記費用
- 印紙代
- 団体信用生命保険の条件確認
- つなぎ融資や分割融資の費用
金融機関によって、事務手数料型、保証料型などの違いがあります。金利だけで比較せず、総支払額で見ることが大切です。
登記・税金・保険に関わる費用
新築では、建物や土地の登記に関わる費用が発生します。
また、火災保険や地震保険も必要になります。保険料は、建物の構造、所在地、補償内容、契約年数によって変わります。
見積もり段階では、これらの費用が概算になっていることもあるため、契約前に確認しておきましょう。
引っ越し・家具家電・カーテン費用
新築時に見落としやすいのが、入居時の費用です。
- 引っ越し代
- 不用品処分費
- カーテン・ロールスクリーン
- 照明器具
- エアコン
- 冷蔵庫・洗濯機などの買い替え
- ダイニングテーブル・ソファ・ベッド
建物が完成しても、カーテンや照明、エアコンが不足していると、すぐに快適な生活を始めにくくなります。
土地条件によって増えやすい費用
土地から購入する場合、土地条件によって追加費用が発生することがあります。
- 地盤改良費
- 造成費
- 解体費
- 上下水道引き込み費
- 擁壁や高低差への対応費
- 道路との接道条件に関わる費用
土地価格が安く見えても、造成や地盤改良、インフラ引き込みで費用が増えることがあります。
外構費用も別枠で考える
外構費用は、建物本体工事費に含まれていないことがあります。
駐車場、門柱、ポスト、フェンス、宅配ボックス、アプローチ、照明、排水などは、入居後の生活に直結します。
建物だけで予算を使い切らないよう、外構費用も別枠で見ておきましょう。
契約前に確認すべき質問
- 建物本体以外に必要な費用一覧を出してもらえますか？
- 外構費はどこまで含まれていますか？
- 火災保険・地震保険の概算はいくらですか？
- 登記費用や司法書士費用は見積もりに含まれていますか？
- つなぎ融資や分割融資の費用は必要ですか？
- 地盤改良が必要になった場合の費用目安はありますか？
- 入居時に別途必要なものは何ですか？
まとめ｜住宅ローン以外の支出を先に見える化する
新築・注文住宅では、住宅ローンで借りる建物費用や土地費用だけでなく、登記、保険、手数料、引っ越し、家具家電、外構、地盤改良などの諸費用が必要になります。
これらを後から知ると、資金計画が苦しくなることがあります。
契約前に「住宅ローン以外に必要な支出」を一覧化し、現金で必要な費用、ローンに組み込める費用、後回しにできる費用を分けて確認しましょう。
よくある質問
新築の諸費用は住宅ローンに含められますか？
金融機関や費用項目によります。すべてを含められるとは限らないため、現金で必要な費用を事前に確認しましょう。
家具家電は見積もりに含まれますか？
通常は別で考えることが多いです。カーテン、照明、エアコンは見落としやすいので注意が必要です。
土地が安ければ総額も安くなりますか？
必ずしもそうとは限りません。地盤改良、造成、解体、上下水道引き込みなどで追加費用が発生することがあります。
